Risparmiare o godersi i soldi?

Il risparmio è il fondamento dell'educazione finanziaria. La regola del 50-30-20 di Elizabeth Warren (libro 'All Your Worth', 2005) suggerisce di destinare il 50% del reddito a necessità, 30% a desideri, 20% a risparmio e investimenti. In Italia il tasso di risparmio delle famiglie nel 2023 è stato del 8,2% del reddito disponibile, sotto la media europea (12,7%) ma con una tradizione storica forte: gli italiani sono tra i più 'formichine' d'Europa con 5460 miliardi di euro di ricchezza finanziaria privata. L'interesse composto, definito da Einstein 'l'ottava meraviglia del mondo', moltiplica i risparmi: investendo 200 euro mensili al 7% annuo per 30 anni si ottengono 243.000 euro, di cui 171.000 sono interessi maturati. Strumenti consigliati: conti deposito (rendimenti 3-4% nel 2024), BTP (Buoni Tesoro Poliennali, 4-4,5% lordo), ETF (Exchange Traded Funds, indice MSCI World rende mediamente 8% annuo). Il fondo emergenze ideale è 6 mesi di spese. Il risparmio garantisce serenità, autonomia, possibilità di affrontare imprevisti (malattie, perdita lavoro) e libertà di scelta futura, inclusa l'indipendenza finanziaria (movimento FIRE).

Godersi i soldi rispecchia la filosofia 'YOLO' (You Only Live Once) e l'epicureismo moderno. Il libro 'Die With Zero' di Bill Perkins (2020) propone di massimizzare le esperienze di vita perché il valore marginale del denaro diminuisce con l'età: a 30 anni un viaggio in Patagonia è un'avventura, a 80 può diventare impossibile. Studi della Cornell University (Thomas Gilovich, 2014) dimostrano che le esperienze rendono più felici degli oggetti: il piacere materiale si attenua per 'adattamento edonico', mentre i ricordi delle esperienze si rafforzano nel tempo. Spendere in benessere ha impatti misurabili: viaggi, ristoranti, concerti, sport e formazione attivano dopamina e serotonina. L'OMS riconosce il benessere psicologico come parte integrante della salute. L'Italia è il quarto paese al mondo per turismo (oltre 60 milioni di visitatori) e l'arte di vivere italiana ('il dolce far niente', 'la dolce vita' dipinta da Fellini) è esportata globalmente. Gli italiani spendono 75 miliardi di euro all'anno in ristorazione e 30 miliardi in vacanze. Vivere intensamente significa anche assicurarsi che il denaro serva la vita, non il contrario.